債務整理

川崎市で債務整理!借金問題の解決に強い弁護士に依頼するメリット

川崎市で債務整理!借金問題に強い弁護士に依頼するメリット

多額の借金を抱えてしまい、どうしても返済できないときは、法律に基づいて借金を整理するのが安全です。

では、債務整理を行いたい場合、一体どうしたらよいのでしょうか?

ここでは、借金がかさんだときの解決策である債務整理の基礎知識と、川崎市で債務整理をする方法、債務整理を弁護士に依頼するメリットを解説します。

1.借金がかさんでしまった場合の解決策

他社からの借り入れは多重債務になるだけです!

借金をしたら期日通りに毎月返済しなければなりません。しかし、借金がかさんでしまうと思い通りに支払いができなくなります。

一時的な金欠で支払いができない場合は、他社から借り入れをして返済をするのもありかもしれませんが、毎月のように支払いができない状況であれば、他社から借り入れをしても多重債務に陥るだけです。

一旦多重債務に陥ると、その後完済するのは今以上に難しくなります。

(1) 借金で時効を迎えるのはほぼ不可能

借金の滞納が続くと、このまま時効を迎えられないか?と期待する方もいますが、借金で時効を迎えるのはほぼ不可能です。

貸金業者の借金の時効は5年ですが、時効前に債権者が法的手続きを行えば時効はリセットされます。

業者は時効を中断させる術を心得ているので、うっかり時効になってしまった…ということはありません。

時効を期待して逃げ回っても、その間も利息は増え続けるので、結局後で困るだけです。

(2) 借金を払えないときは債務整理をする

借金を払えないときは、法律に則って債務整理をするのが一番です。債務整理をすると借金を減額、もしくは全額免除してもらえます。

借金払いに行き詰ったら生活を再建するためにも、出来るだけ早い段階で手続きをすることをおすすめします。

2.債務整理するならどの制度を選ぶべき?

債務整理は、主に任意整理、個人再生、自己破産の3つの制度があります。

(1) 任意整理

任意整理は借金を減額できる制度で、裁判所を介することなく貸金業者との話し合いで手続きを行えます。任意整理をすると過去に払い過ぎたお金がある場合は、過払い分を残りの返済に充てられます。

また、将来利息をカットできるので、以後は元金のみを支払うことになります。業者の借金は利息だけでも大きな負担となるので、任意整理だけでも支払いは随分楽になります。

任意整理は債権者を選ぶことができるので、連帯保証人に迷惑をかけたくないなどの事情がある場合は、その業者だけ外して手続きすることも可能です。

クレジットカードについては、その会社の負債を任意整理した場合は強制解約となりますが、他社のカードについては引き続き使えます。

しかし、任意整理の情報は信用情報機関に登録されるので、クレジットカードの更新時には解約になる可能性が高いでしょう。

任意整理は債務整理の中では最も利用者が多い制度で、家族に内緒で手続きすることも可能です。手続き後は原則3年(例外5年)のうちに残債の完済をすることになります。

(2) 個人再生

個人再生は借金を大幅に減額できる制度です。減額幅は借金額によって異なりますが、およそ1/5まで負債を圧縮できるので、数百万~数千万単位の多額の借金を抱えている人に適しています。

ただし、住宅ローンを除く負債が5,000万円を超える場合は利用することはできません。

個人再生をする場合は裁判所に申し立てを行い、再生計画が認可された後は3年(例外5年)で減額後の借金の完済をしなければなりません。

個人再生には住宅ローン特則があり、住宅ローンを債務整理の対象から外すことが可能です。

このルールにより、住宅を手放すことなく手続きすることができるので、個人再生は自宅を持っている人には特におすすめの制度です。

(3) 自己破産

自己破産は借金を全額免責してもらえる制度です。その代わりに20万円以上の財産は没収されます。

購入時に100万円したものでも、自己破産時に20万円以上の資産価値がなければ対象にはなりません。

任意整理、個人再生は手続き後も弁済が続くので、継続的かつ反復的な収入があることが求められますが、自己破産は全額免除となるので収入の要件はありません。

自己破産は債務整理の中では最もハイリスク・ハイリターンで、借金額が多く資産がない人に適している制度です。

また、収入がない場合は自己破産一択となります。

3.川崎市で債務整理をするときの流れ

債務整理は最初に弁護士に依頼をして債権者と交渉するのが一般的です。

弁護士との打ち合わせは最低でも数回必要なので、川崎市にお住いの方は川崎市で活動をしている弁護士に依頼をすると便利です。

以下では、川崎市で債務整理をする際の流れを制度ごとに解説します。

(1) 川崎市で任意整理をするときの流れ

弁護士に依頼をした後の流れは以下の通りです。

  1. 受任通知の送付
    弁護士に依頼をすると、弁護士から債権者に受任通知が送付されます。
  2. 債権者との交渉
    弁護士が介入したあとは、利息のカットや返済期間について弁護士が債権者と交渉をしてくれます。
    原則3年、最長でも5年以内に完済できるのであれば、殆どの業者が話し合いに応じてくれるでしょう。
  3. 和解成立&支払い
    債権者と和解が成立したあとは、決められた期間の間に残債の完済を目指します。

任意整理は手続で裁判所を介さないので、必要な費用は弁護士費用+事件解決の実費です。

金額は債権者の数や債務額などで変わってくるので、詳細は各法律事務所に相談することをおすすめします。

(2) 川崎市で個人再生をする場合の流れ

川崎市で個人再生をする場合の流れを解説します。

個人再生をするときは最初に裁判所に申立をします。申立をする裁判所は、主たる営業所や住所のある土地を所管する地方裁判所と決まっているので、川崎市にお住いの方、事業を営んでいる方は「横浜地方裁判所川崎支部」に申立をすることになります。

個人再生の申立から認可までの流れは以下の通りです。

  1. 個人再生の申立
    横浜地裁川崎支部に申立書と添付書類を提出し、予納金も併せて納付します。
    個人再生は自分で申立をすることもできますが、手続きが非常に複雑なため、途中で失敗しないためにも弁護士に依頼をする方が安全です。
    通常は申立後に個人再生委員の選任が行われますが、横浜地裁の場合は代理人に弁護士がついた場合は個人再生委員の選出はありません。
  2. 個人再生手続開始決定
    裁判所が提出書類をチェックし、要件が整っている場合は個人再生手続開始決定します。
    申立から開始開始決定までは4週間程度です。
  3. 債権額の確定
    債権者から提出された書類をチェックして債権額を確定します。
  4. 再生計画案の提出
    再生計画案を作成し提出します。大抵は住宅ローンを除く負債の1/5程度の額を、原則3年で返済するという内容です。
  5. 債権者の書面決議(意見聴取)
    小規模個人再生では債権者の同意が必要となります。債権者の過半数、または総債権額の1/2を占める議決権者の同意を得なければなりません。
  6. 再生計画案の認可
    債権者からの同意が得られ、再生計画案に不備がなければ、裁判所によって正式に認可されます。
  7. 再生計画の履行
    再生計画が認可された後は、計画案通りに返済を行います。

個人再生の手続き費用は以下の通りです。

  • 申立手数料(収入印紙)…約1万円
  • 予納郵券…2,000円~4,000円程度(債権者数で変動あり)
  • 官報公告費用…約1万3,000円

上記の他に弁護士に依頼をした場合は弁護士費用が発生しますが、横浜地裁は、代理人に弁護士がついた場合、個人再生委員は選出されないので委員への報酬は必要ありません。

申立を自分で行う場合、または手続きを司法書士に依頼した場合は個人再生委員の選任が必要で、その際は委員報酬として別途18万円が必要です。

そのため、費用面でも川崎で個人再生をする場合は弁護士に依頼をするのがベストです。

(3) 川崎市で自己破産する場合の流れ

川崎市で自己破産をする場合の流れは以下の通りです。

  1. 自己破産の申立
    川崎市の方が自己破産する場合、申立するのは横浜地裁川崎支部です。免責申立書に添付書類を添えて裁判所に提出し、予納金等の費用を納付します。
  2. 破産審尋
    裁判所で破産に至った経緯などのヒアリングが行われます。
  3. 破産手続開始決定(同時廃止決定)
    破産手続の要件を満たしている場合は、破産手続開始決定となります。同時廃止事件の場合は同時に同時廃止決定となります。
    管財事件の場合はこの後に管財人の選定、財産の没収、換価、配当が行われます。
  4. 免責審尋
    免責許可を与えるかどうかを決めるため、改めて裁判所で面接が行われます。
  5. 免責許可決定

免責許可決定が出されたのちは、官報に氏名、住所が記載され、2週間以内に債権者から異議が出されなければ免責確定します。

自己破産の費用は以下の通りです。

  • 申立手数料(収入印紙)…1,500円
  • 予納郵券…82円切手×債権者・保証人などの人数分
  • 官報公告費用…約10,584円(管財事件の場合は13,834円)
  • 引継予納金(管財事件の場合のみ)…20~30万円

上記の他に弁護士費用が必要です。

4.川崎市の管轄裁判所

川崎市の所轄である横浜地方裁判所川崎支部の情報は以下の通りです。

横浜地方裁判所川崎支部

神奈川県川崎市川崎区富士見1-1-3(京浜急行川崎駅から徒歩約10分)
電話番号…代表 044-233-8171

5.債務整理を弁護士に依頼するメリット

債務整理の際に弁護士に依頼すると、裁判費用の他に弁護士費用がかかります。

債務整理をするときにお金に余裕がある方は多くないと思います。しかし、弁護士に依頼すると多くのメリットがあります。

(1) 債権者からの督促が止まる

債務整理を弁護士に依頼すると債権者あてに受任通知が送付されます。以後、督促は止まり、返済も中止することができます。

弁護士に依頼せずに自力で手続きする場合は、債務整理をする間も督促は続き、返済も続けなければなりません。手続きを落ち着いて行うためにも、債務整理は弁護士に依頼をしましょう。

(2) 裁判所に行く手間が省ける

弁護士に依頼をすれば、裁判所への提出書類の作成、提出、受け取りなどは全て一任することができます。

裁判所が開いているのは平日昼間なので、その間に会社員が裁判所に行くには休みを取らなければなりませんが、弁護士に依頼をすれば裁判所に行く手間は省くことができます。

(3) 面倒な手続きを一任できる

弁護士に依頼をすれば、債権者との交渉も一任することができます。

債務整理は自力で手続きすることもできますが、弁護士が交渉したほうが有利な条件になることは間違いありません。

特に任意整理については専門家でないと交渉に応じない債権者が多いので、早期に交渉を成立させるためにも弁護士に依頼をすることをおすすめします。

(4) 裁判の時間短縮と費用削減をできる

債務整理を弁護士に依頼すると、裁判所の手続きの時間短縮および費用削減が可能です。

特に自己破産では弁護士に依頼をすると、申立当日に破産手続開始決定まで進むことができます。

また、川崎市で個人再生する場合は弁護士に依頼すれば、個人再生委員の報酬が必要ないので、本人申立に比べて予納金を18万円節約することができます。

6.川崎市で債務整理をするなら泉総合法律事務所川崎支店へ

川崎市の方で借金問題にお困りの場合は、債務整理することをおすすめします。
泉総合法律事務所川崎支店では、債務整理の実績が豊富にございますので、お客様の状況に合わせてベストの解決方法を提示させて頂きます。

川崎市、東海道線、南武線、横浜線、東急線、小田急線、京王線、京浜東北線、京急線沿線にお住いの方で、借金問題にお悩みの方はどうぞお気軽にご相談ください。

債務整理のご相談は何度でも無料です。

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